您当前的位置: 首页 > 金融

44岁月入9000的外企职工保险理财规划示

2019-01-14 14:13:44
<或者一个四处留情的男人p>  44岁月入9000的外企职工保险理财规划

  44岁的张先生月薪9000元,公司为他上了三险一金。

  张太太44岁,在家没有工作。儿子15岁,即将上高一。家有房产三套,一套自用,两套出租,年租金6万元,每月还房贷4500元。现有存款6万元。家庭保险如下:张先生及张太太都购买了重大疾病保险,年保费6200元。儿子有一份重大疾病保险,年缴费1450元流夭的翠华是我的浊酒!忘却了菩提树下沉思的灵魂;一份新华人寿的“美满人生”,年缴费1326元。张先生想7年后送儿子到国外留可折叠手推车学,预计花费为60万元。张先生和太太希望60岁退休时能过安稳、富足的老年生活。

  【号脉问诊】

  张先生每月房贷占到每月总收入的32%,该比率基本符合标准。张先生每月的支出除了房贷主要是用来消费,消费额度有些高,建议每月将开支缩减至4000元以内,结余资金用来投资。

  【对症下药】

  现金规划:像张先生这样在外企工作的人来说,建议其保留未来4个月的支出就可以了,张先生可从存款中拿出3.4万元作为生活备用金。其余部分资金可以用来投资,为养老积累资金。

  子女教育规划:60万元的出国留学费用,对张先生的家庭来说无疑是一笔不小的开支,可能会超出张先生家庭的承受丝锥绞手能力。假如张先生每年往基金账户累计注入4

44岁月入9000的外企职工保险理财规划示

.5万元的资金,按投资回报率8%来计算,这样在7年以后张先生就可以筹集到40万元。考虑到张先生家有3套房,因此还可以考虑出售其中一套来获取留学所需要的费用。

  养老规划:建议张先生推迟5年退休,并拿出现有资金中的2.6万元作为退休启动资金,这样,张先生每年只需投入1.3万元就可以在保证退休生活质量的同时也能够保障财务合理。

  保险规划:整体来看,张先生一家均没有保意外险。所以建议张先生和儿子完备意外险方面的需求。张先生家庭目前的保费累计为8976元,在以后的投保中应其实不一定成就辉煌的功业该注意每年的保费不宜超过年收入的10%。

  投资规划:根据张先生的情况分析,我们不建议采取激进的投资策略。建议选择基金定期定额的投资方式,即每月投资毛巾清洗设备固定的额度,可以降低风险,提高收益。也可以将投资资金配置70%的股票型基金和30%的债券型基金,预计这种投资方式的年均收益率为8%左右。而退休后则应主要配置债券型基金和货币型基金,预计收益在3%左右。

长沙渔业机械厂家
荆州女士三角裤厂家
凉山彝族装潢设计厂家
推荐阅读
图文聚焦